现在的银行到底有多卷？看看年底的存款大战就知道。
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这几年时间，在市场流动性不断增加的背景之下，很多银行貌似不怎么缺存款了，大多数银行更缺的是信贷。
也正因如此，银行的存款利率一直在不断下降。
自2022年9月份以来，我国商业银行至少进行了7轮以上的利率调整。
经过多轮利率下调之后，很多银行的官方挂牌利率已经从之前的2.75%下降到目前的1.5%~2%之间。
实际的利率也大幅缩水，几年前很多银行5年期存款利率可以给到4%以上，但现在大多数银行都下跌到2.5%以下，尤其是一些大银行更是跌到2%以下。
按照这个趋势，未来存款利率还有可能进一步下降。
但让大家略感意外的是，最近一段时间，竟然有多家银行上调存款利率了。
根据一些中小银行官微或者官网公布的公告，截至目前，包括禹州农信，襄城农商行多家银行都发布了存款利率上浮的通知。
12月5日禹州农信社对部分期限存款利率进行上调。
其中一年定期存款利率1万元起存从之前的1.5%上调到1.66%，而10万元起存利率则从之前1.5%上调到1.71%，上调了21个BP。
另外襄城农商行也上调了部分存款期限的利率，其中三个月利率上调到1.15%，两年利率上调到1.73%，三年期利率上调到1.96%。
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对于这种年底上调存款利率的做法，大家早就见怪不怪。
尤其是在年底，从大银行到小银行都是在或明或暗的搞开门红活动。
很多银行都将一年的任务压在开门红活动上，为了争取到更多的存款任务，很多银行都是给出各种优惠或者加息。
除了我们上面所提到的这些小银行直接发布公告上调利率之外，有些银行做得比较隐晦，他们没有上调存款利率，但却在私底下进行手工补息或者给予加息卷。
根据某银行发布的活动，在12月份到期存款预约转存，就可以额外获得0.5%（20天）的加息。
此外这家银行还堆出客银任务，参与活动就有机会抽取2000元卡等等。
还有一些银行不屑于玩那些花里胡哨的东西，他们直接上硬菜，就是给很高的存款利息。
尤其是一些小的信用社，村镇银行，还有民营银行年底给的利率突然一下就升高了。
从某家民营银行公布的利率表来看，12月份他们一年期的利率仍然可以给到2.25%，这比很多大银行五年期的利率都要高。
另外他们三年定期存款利率可以给到3%，两年定期也可以给到2.85%，这个利率明显要比前两个月高出20个BP以上。
看到这个利率，很多大银行的员工估计都急眼了。
现在年底大家都在搞开门红活动，每个人都背负很重的存款任务。
在当前利率比较低的背景下，大家吸收存款的难度本身就比较大，现在这些小银行竟然出来搅局，直接把利率干到3%，这是要把大银行逼疯的节奏。
要知道目前很多大银行实际利率基本上都不超过2%，这怎么能跟3%竞争呢？
看到这些利率，我相信很多大行员工都只能无奈地摇摇头，银行太卷，这是要把人卷出内伤的节奏啊。
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对这种内卷，我估计很多员工都无法理解。
一方面是当前各大银行都面临很大的息差压力，这两年净息差持续收窄。
截至2024年第三季度，我国商业银行平均净息差已经下降到1.53%，已经低于宏观审慎MPA考核1.8%的参考水平。
如果存款利率进一步提升，而资产端利率没有明显的上涨，那银行的净息差会面临更大的压力，弄不好到最后大家都得吃土。
另一方面，前段时间央行在一份报告当中已经明确提到了，当前银行竞争非常激烈，银行内卷严重。
这种内卷不仅会影响银行正常的营利水平，也有可能给银行带来一定的风险。
在银行发布警告之后，大家原以为银行会收敛一些，各种开门红活动应该没有那么积极了。
没想到今年银行的竞争更加激烈，很多银行从10月底开始就提前搞开门活动。
有些银行虽然没有明着搞开门红，他们换个说法，比如“旺季营销”照样继续跟着大家一起卷。
对此很多人都无比纳闷，有些银行一再上调存款利率，净息差持续收窄，难道他们就不怕“爆雷”吗？
其实这一段时间很多小银行之所以上调存款利率，也是有自己的一些考虑。
一方面是当前很多小银行的净息差仍然比较高。
虽然目前整个商业银行的平均净息差只有1.53%，但很多小银行，比如民营银行、农商行、信用社、村镇银行的净息差仍然可以达到2%以上。
其中民营银行净息差甚至达到3%以上，他们仍然有很大的操作空间，即便上调利率对他们的影响也并不太大。
另一方面是年底很多大银行的同业存单都吃紧，很多银行同业存单额度使用率已经超过95%，他们需要从同业那边借入资金以平衡负债表。
这也导致这一段时间同业利率开始有所反弹。
目前有部分国有大行同业活期存款利率高达1.8%，一些小银行通过吸收储户存款之后把钱存到这些大银行，那可是稳赚不赔的。
所以对于小银行来说，他们从来不怕存款放不出去，存款越多对他们越好。
也正因为如此，到了年底，很多小银行就拼命的内卷，通过提高存款利率抢夺更多的存款客户。
这些小银行“不讲武德”的做法，给大银行造成了很大的压力，这是要把大行卷出内伤。